【龔成問答信箱】(Q22341-Q22360)
Q22341:
睇咗你好多專欄,幫人解決投資/人生上既問題,比左好多好既建議,可以幫下我嗎?
你好。龔成老師!係你既讀者,第一次來信給你。
本人38歲。已婚。想在5年之後財務自由,做自己想做既事,做兼職減少工作時間,想之後幾年生小朋友,多些時間陪BB,老婆。
現在有點迷惘,唔知下一步點做好。希望老師幫忙分析下,產資應該怎樣分配,為日後鋪路,本人投資方面比較保守。
本人每月收入,人工$1.8萬+收租$1.3萬,每月支出(1萬) + 供樓(5千) + 月供股票(1萬)
。現金178萬
。人民幣27萬(定期)
。股票約95萬(同媽媽各佔一半)=47萬
。股票債券基金16萬︰
景順環球消費趨勢基金4萬
瑞銀中國股債基金(每月派息5%)12萬
。單位自住(己供完)
。單位收租(己供完)(市值約700萬)每月$1.3萬
。單位爸媽住(市值約660萬)每月供$5000(欠144萬)
月供股票︰
中華煤氣$2000
香港交易所 $2000
領展$2000
建設銀行 $1000
騰訊 $1000
阿里巴巴 $1000
小米集團 $1000
股票約 $956 939($478 469)
0002。中電控股/500 2500
0006。電能實業/500 2000
6823。香港電訊/1000 2000
2638。港燈/500 2000
0003。中華煤氣/1000 1025
2800。盈富基金/500 226
0823。領展/100 164
0005。匯豐/400 924
1398。工商銀行/1000 10000
3328。交通銀行/1000 5000
0939。建設銀行/1000 18971
0388。香港交易所/100 223
0270。粤海投資/2000 2000
0941。中國移動/500 1000
1310。香港寬頻/500 2000
4246。ibond/100 300
0700。騰訊/100 106
1810。小米集團/200 631
9988。阿里巴巴/100 144
9626。Bilibili/20 40
9888。百度/50 50
3033。南方恆生科技/200 400
3032。恆生科技ETF/200 400
6993。藍月亮/500 500
1)想日後每月有3萬左右被動收入, 應該點樣操作?
2)想喺五年內供完層樓(因為想無負擔),好定還一半比較好?定係用現金做其他操作好?
3)這個股票組合可以加/減什麼股票,會更好?
4)月供股票應否繼續?有冇供錯股?
#好多問題請多多包涵#80後百萬富翁支持者
龔成老師︰
1) 如果你希望每月有3萬蚊現金流,以股息率6%計,你需要本金600萬。你可以透過投資有增長力的優質資產,去累積這個資金。
而你現有物業,已經可以為你創每月1.3萬現金流,因此你最終只需要額外340萬,基本上你就可以創造到每月3萬現金流的效果。
你現時持有不少物業類資產,未來時間,你應集中在優質股部份,去令成個財富組合更平衡。
2) 現時按息好低,唔建議提早還款。你應該用這些資金,去做投資增值,或者買其他收息資產,個創造財富效率,會更高。
當然,如果你財富已足夠你財務自由,你都可以考慮將額外資金,先還款都無問題。
3) 你現時組合好亂,雖然這些股票都有質素,但隻數太多。長線你要集中翻係10隻左右,最多都係15隻好了,否則你好難定期審視和管理。
由於你現金、定期、債券和股票,加總已經可以有340萬這個金額。所以投資上,唔需要太進取,可以維持現狀,在這5年間,再進行適度增值去提高個本金,咁就可以。
持股中,嗶哩嗶哩(9626)和百度(9888)都有質素和潛力,但風險都係會較高,故不宜持有太多。
到5年後,你就慢慢將組合中股票,換成收息資產,咁去支援你財務自由的生活,就可以。
另外,你債券基金部份,表面上係穏定收入。但你要留意翻佢個回報,有多少係保證,同時會否出現賺息蝕價的風險。
4) 月供股票,大致可以。
現時大市只在合理區,我建議你再多動用50-80萬,去買入一些平穏增長股,去進行適度增值。如果想保守些,你可以將部份投入收息股,都係可以。
至於餘下資金,我地就等大跌市出現,才去掃平貨。
例如收息股,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)、高息基金(3110)都可以。
另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、互太紡織(1382)、富豪產業(1881)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。
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Q22342:
老師,你點睇未有盈利,但股價升既股票?
龔成老師:
要深入分析,投資者要了解,企業現時是否發展理想,就算無盈利,都要有一些發展,例如產品、生意有增長、技術提升,市佔率正擴大。
如果無這些因素支持,而市場不斷對將來作無限幻想,只要企業發展有少少不如預期,股價都可能大跌,因為之前的價位無足夠實際因素支持。
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Q22343:
有不少人認為即將會有股災,假如目前就算分小住購入,都是損失啊!稍為等待是否更好呢?
龔成老師:
第一,無人能預測到股災,能預測的就不是股災。
第二,只要是優質公司,就算短期股價下跌,企業價值完全無變,你是完全無損失的。
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Q22344:
sir,我在$18.5買了5千股3067,求救
另外,我看你的fb,得知你持有1177 ,我也跟着在7.65買了一萬股的1177,現在如何辦?好恐慌
多謝你
龔成老師:
恆生科指ETF(3067)有質素,你長線持有就得,最好長期月供,你唔好太著重短期價格,要睇長線,起碼持有3年,根本唔洗理短期股價。
中生(1177),我有貨,長線,根本完全無野要擔心。
(你的問題都幾大,心理質素好弱,都幾擔心你,因為以我過往做銀行及證券行的經驗,這類人是最不適合投資的。)
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Q22345:
龔sir,看到您專欄,知道您對股票投資有獨到見解,想在此方面向您請教:
本人42 歲,有自己投資股票,但以短炒為主,數年前亦在高位入市,致現金股票虧損了約二十多萬。我暫時的存倉有:
1. 005 HSBC 4000 股 (這股佔我虧損一半金額)(平均買入價75)(收了5-6 年息)
2. 0941 中國移動 1000 股 (平均買入價 60)
3. 1336 中華保險 3000 (平均買入價 40)
4.1398 工商銀行 5000 (平均買入價 5.94)
5. 2318 中國平安 500 (平均買入價 87.4)
6. 6127 昭衍新藥 & 9888 百度,均是新股獲分派一手,惟2 隻現也虧損
7. 9988 阿里爸爸,抽新股獲分派一手,暫時是所有股票中有些點微利的......
本人買了數份銀行的儲蓄保險,預期在65 歲可拿回約二百萬現金 (投資合共約一百萬港元)
本人月入約4 萬,每月支出約1.8 萬,有一層未補地價居屋自住。現有約70-80 萬流動現金。
本人期望可以55 歲時有錢可買一層細私人樓自住或出租,請問在投資組合上有何建議?本人正考慮買入一些穩定收息股如煤氣、中電、港燈、電能實業等...不知是否合適?還是您有其他更好建議?
本人在工作出來不久已嘗試投資股票,起初以短炒為主也有不錯斬獲,惟憾15-16 年股災虧損,之後在股市30000 點時高位入市(特別是滙豐),致現今的情況....
非常感謝您閱讀此訊息,也謝謝您賜教!
龔成老師:
建議你之後長線投資,全球最賺錢投資者巴菲特的方法,都是長線的。這是投資的王道。
至於你現時的持股,並不是無質素,但買入價一般都唔平,反映你未有企業估值的能力,建議你之後用平均入市法,例如分注或月供,能減少一次過在高位買入的風險,當然,都要好好提升投資知識,學習選股,計算企業價值。
另外,如果有些個別股佔你組合比例較多,宜減。
匯豐(0005)你可長線收息,但預佢增長力不強,如果你持貨多宜在上升一定水平後減持。經濟好轉後,佢股價都會上翻D,你到時可減部分,餘下再守。
中國移動(0941)你可持有,但預佢增長力不算強。
新華保險(1336),只是不過不失,不宜持有太多。
工商銀行(1398)你可持有,但預佢增長力不算強。
中國平安(2318)雖然中短期較弱,但長遠仍是不差的。
阿里爸爸(9988)可長線。
百度(9888)如果貨不多,無問題,可長線。
昭衍新藥(6127),都有D發展力的。
這股潛力度都有,但業務始終有不確定性,建議小注投資好了。都可以長線的。
另外,同一行業不能多過30%,同一股票佔組合比例不能多過15%,你長遠要跟這指引調整翻。
如果你想55歲完成目標,你可以用「先增值,後現金流」的策略,你42歲,可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先,潛力股小注好了。
建議你的比例,平穩增長股:潛力股
7:3
(如果你投資實力較強,可增加潛力股比例)
平穩增長股:指數基金。另外再加:銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
潛力股:安碩恆生科技ETF(3067)
另外再加:阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、GX中國電車基金(2845)、比亞迪(1211)、中生製藥(1177)、三星FANG ETF(2814),但就要明白波動性比上述會高左,同時風險大左,你要自己平衡。部分要等回少少先入。
現時大市波動,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q22346:
月供港鐵,平安好醫生,小米可以嗎?49歲
謝謝老師
龔成老師︰
平安好醫生(1833)和小米(1810)都係有質素,但都是潛力股類。佢增長潛力較大,但風險都會較高。你朋友49歲,不應投資太多這類股票,最多佔組合2成好了。
若月供,我建議佢集中係平穏增長股類。港鐵(0066)係其中一隻唔錯的平穏增長股,可以選擇。
以下係其他平穏增長股,你可以比你朋友參考下。如果佢對這些股票,認識不太多,可以集中供指數基金。
再加平穏增長股︰金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)
現時大市只在合理區,每月儲蓄唔好盡用。要留有一部份,等大跌市機會出現時,可以用來掃平貨。
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Q22347:
早晨龔Sir, 可以問下你俾d意見嗎? 我現時有份marketing 工作月入穩定,可是壓力越來越大,常常OT,我身心累到沒有精神時間處理投資,和女兒相處時間又小,
但我都很多開支,供保險,養父母等都須用上3/4, 餘下可能得番$5000,有時洗費大咗都沒錢儲,所以點想都唔敢遲職,我想問學股票或全職投資取代正職的做法是不可取對嗎?
因為應商也是要希唔定積蓄才可考慮。
龔成老師︰
其實做全職投資者,係我書本《80後千萬富翁》講述5條致富之路,其中之一。
要做到全職投資者,投資對你而言,不單要係興趣,而且更要成為你強項。若你現時對投資無乜了解,你就要先由一個「基本知識投資者」,慢慢開始提升自己。
你要花大量時間,努力去看相關書籍、睇年報聞、睇新、、上課程,去學習如何分析一隻股票。
到你累積到分析50間企業和長期實戰經驗,你就可以變成一個「有實力的投資者」,以算有做全職投資者的基本條件。
但要突破至最高層次的「真正專業投資者」,已經不單是投資知識的問題,因為要突破,就要擁有很強的分析力、很強的眼光、很強的心理質素。這些要更長時去磨鍊,才會做到。
你以前作為目標,係可以。但當現時未有太多相關經驗時,最好都係有份基本收入,用作支付你日常洗費和定期投資之用。
之後,再邊工作,邊學習。到你應為時機合適,或者你被動現金流,已足夠支付你大部傻份開支時,就可以考慮慢慢變成一份全職投資者。
至於你現時工作,從你生活和投資學層上分析,都唔係太理想。但畢竟你開支較多,如果你一時間無法找到相近收入的工作,最好暫時維持現狀較好。
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Q22348:
呀sir你好!想請教一下你,我而家29歲,月入6萬-10萬(睇生意而家)
月供緊︰
小米一萬
五千煤氣
2500金沙中國
2500 銀河娛樂
因為儲錢比較近期先開始,暫時有30萬股票係手,都係小米 京東健康 同埋銀河娛樂
想係31歲前買樓,想請教一下你 點部署會比較好
目標:買600-800萬樓,想9成按揭
多謝你呀sir 會繼續睇你page,遲少少希望上埋你堂
龔成老師︰
假設投資回報有10%(連股息再投資),你每月投資$20000 + 30萬股票,2年後大約會增值至85萬,相信足以支援你首期。
但問題係,雖然你現時持股都有質素,但2年係一個短時期,好易會出現股價上的波動,影響最終回報,你要明白這個風險。
若你想保守少少(但回報都會少左),可以將部份月供資金,改為月供收息股。收息股增長無你上述股票咁高,但股價相對較穏定,再加上有一定股息。
另外,小米(1810)雖然有質素,但唔建議太集中去供任何一間企業。建議你抽走佢部份月供資金,去投資其他優質股。
以下是一些適合股票,若你2年要動用資金,收息股會較穏陣,而平穏增長股,增長力會較高,但波動性都會比收息股高少少。你可以因應自己風險承受能力,去作出選擇。
除了投資優質的平穩增長股外,同時,可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)。收息基金(3110),都可以。
另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、互太紡織(1382)等(記住,股價略波動,不能太過大注)。
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Q22349:
龔Sir你好!我有幾個問題想請教你一下:
今年買股票明年才收息,咁應該係睇周息率還是預測息率呢?
為什麼預測息率通常都是高過周息率呢?這是否純屬估計今年盈利增加, 而預示明年派息金額會比今年為高嗎?
點解經濟通和A A Stock同一隻股票同一個股價,息率會有少少分別呢?計算方式有冇咩唔同呢?咁應該睇邊一個才更加準確呢?
另外上一堂聽你提到Vtech303算不算是工業股嗎? 因為有9%股息那麼高,如果作為我上面配置表中10%穩健的收息股作長期收息是否穩陣和適合嗎?
謝謝龔Sir解答並祝週末愉快
龔成老師︰
"預測息率"只係一個估算,你可以作為參考,我實際派多少,要到明年才知道。但投資定平貴時,若你用股息率作估值,我地應主要參考"周息率"。
至於"預測息率"高於"周息率",主要是預期來年派息會增值。但這只是估算,而且每個網站估算方法都會有所不同,所以這指標只宜作輔助性質。
而經濟通和A A Stock同一隻股票同一個股價,但息率有分別,這是正常。因為佢用邊個時間股價、匯率等,都有機會造成影響。
你做分析時,只要係用同一網站資訊去作比較,咁就可以,用那一個網站都無問題。
偉易達(0303)算係工業股,產品未算係高端科技,但都要一定技術,故都略有競爭力。增長力就不算強。本質正面,長遠投資價值有的。
以佢過往正常的經營環境來講,佢派息比率高達9成,成立於70年代,業務是電子產品,這麼高的派息,反映管理層明白這公司已過了最高增長的年代,之後只會是平穩增長。
公司已不需要每年投資發展,反而管理層、大股東,偏向想收息,因此這是重派息多過重發展的公司。
雖然佢係某些業務做得不錯,但發展心不強,同時大環境並不是高速增長,故相信佢之後都會平穩。近年這公司的生意,都是平穩增長,如果比較幾年前的盈利,都是差不多。
這股係一隻有投資價值的收息股,都有平穏增長力,此股適合你。但不能太過大注,大約佔你組合5-10%就好了。
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Q22350:
阿sir你好,因為工作需要黎緊要讀一個碩士學位,想問下應唔應該借學貸確保自己有錢投資?
因為如果我借左黎交學費之後將自己既錢攞去投資喺大型etf (voo qqq 果類)或者穩健/收息型既公司(823,apple果類),
只要佢地年回報率/股息率高於學貸既利息率,理論上我既資產喺讀緊書既時期都係上升緊。
同埋如果借錢係咪應該將還款年期拉到最長?因為宏觀經濟喺大機率情況下會長期通脹,變左我拉長黎還既話越後期還果舊錢既實際購買力其實會越低?
唔該阿sir!
龔成老師︰
碩士課程,你可以睇翻個息率高唔高,如果唔高,其實應該借貸(用較長年期),再用空出來資金去投資增值,咁個效益會較好。
你所講股票,長期平衡回報相信都有8-10%,如果學貸息口明顯係低好多,咁就會創造出投資效益。
但記住,這個回報我係用長線去估計,中短期都會有波動。所以,你要預算好還款部份。唔好諗住靠這些投資去還錢,因為可能係你要開始還款時,剛好大市在不利環境。
若你要套現,就會變成賤賣資產,令到正向投資效益不能產生。
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Q22351:
龔城老師對不起,我之前打錯左,比亞迪係242入,唔係142入,請問應該點做?以下係我嘅資產分佈⋯⋯
100股700 $519.5
100股700 $539.5
100股700 $567
100股700 $557.5
100股700 $527
100股700 $581
100股700 $542.5
200股3690 $211.2
100股3690美圑 $248.2
100股3690美圑 $232
100股3690美圑 $238.4
100股3690美圑 $241.6
100股3690美圑 $366.4
100股3690美圑 $298.2
500股1211比亞迪
$247.2
500股1211 $248.6
500股2269 藥明生物
$129.6
100股9988.HK 阿里巴巴 $197.7
謝謝
龔成老師︰
比亞迪(1211)你係$142,定$242入,其實都唔影響你是否持有的決定。只是心理上影響你。
你要明白一個概念,我地持有一隻股票與否,關鍵位是企業質素、前景,不要被買入價影響。買入價只是一個心理因素,如果企業核心因素未被影響,我地係唔需要理會。
你持股都有質素,係值得持有的股票。
但問題是全部都係"潛力股",佢地雖然有增長潛力,同時風險都較高,不宜持有過多。
若你算年青,潛力股可佔約5成,餘下應用以下平穏增長股。若你投資經驗較淺或年紀較大,潛力股比重,要再下調。
你美圑(3690)和騰訊(0700)佔比好高,而沽出部份,換至其他股票平衡下,咁會較好。特別係美圑(3690)佢不確定性較高,不宜持有太多。
未來時間,你就要加大翻平穏增長股部份,令組合更平衡。
平穏增長股:指數基金、金沙(1928)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)、長建(1038)
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Q22352:
老師請指教 持有︰
長實1000(51.00)
吉利 3000(25.00)
長城1000(29.00)
京東健康400(165.00)
美團 100(322.00)
比亞迪500(225.00)
共蝕3萬幾,應該再等候? 可以長期持有??
龔成老師︰
你要明白一個概念,我地持有一隻股票與否,關鍵位是企業質素、前景,不要被買入價影響。買入價只是一個心理因素,如果企業核心因素未被影響,我地係唔需要理會。
你持有的股票,都有長線投資價值。中短期股價波動,係正常,你照持有就可以。
但你上述股票,都係偏向潛力股較多。若你係年青至中年人士,都係可以。但若你年紀較大,這個組合風險就有點過高。
另外,我見你不少股票,買入價都偏貴。如果你唔係咁識估值,去定平費,最好用分注或月供策略儲貨,以平衡價格波動的風險。
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Q22353:
龔老師, 你好!朋友拜讀老師的註作和分享,獲益良多,因而我也開始留意龔老師的分享。我想請教一下,我以下這個財務狀況,要怎樣投資,才能達到兩年後,獲利30萬的目標:
現有投資和資本:
中電(500股), 2235
恒生銀行(100股),
勝捷(1000股),
本金 $50000 (可著量加碼)
因重返校園,没有收入。
中電以$65買入,恒生以$118買入,勝捷錢招股價買入。中電和恒生打算長期持有。
感謝老師幫忙!
還有,set左小米以目標價$26買入兩手。
龔成老師︰
現時你持有的股票,中電(0002)恆生(0011)可持有,雖然你年齡可以進取少少,而這電股增長力不算強,但如果佔組合比例不過多其實可以的。
至於勝捷企業(6090),佢於新加坡及馬來西亞開發、擁有及管理特建工人宿舍。並開發、擁有及管理英國、澳大利亞、新加坡、美國及韓國特建學生宿舍。
佢財務數據只是中等,增長力不強,近年盈利大跌,企業的獨特性唔算高,投資價值中等。
雖然不是劣質,但長遠當股價上翻D時,可考慮賣出。
至於小米(1810),你預$24為合理區頂位。
我地投資股票,等同投資一間企業,就算再優質股票,都要時間成長。2年只係一個好短時間,好大機會會出現股價波動。
而且,我地一般希望做到架合理回報,係每年增長10-15%。你現時這個目標,用股票投資去做,風險會好大,較難達到。
如果你無其他增值方法,建議你按部就班,透過月供和買入優質股,去為自已資產作增值。
除了上述持股和計劃,你可以因應自己年紀,去再月供一些股票,去做財富增值。
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
假設你係年青至中年人士,你可以用「平穏增長股」 + 「潛力股」的組合。如果你係偏年青,比例大約可以去到各一半。
但由於「潛力股」有一定波動性,較適宜年青和有投資經驗人士。若你投資取態較保守、經驗較淺或者較接近中年,「潛力股」比重就要相對下調。
現在你每月先用5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。
至於餘下的現金(包括現有5萬),就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
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Q22354:
你好,龔成老師,我係你學生黎㗎,上左你投資班!有個小提意,你而家因為幫人愈來愈受歡迎!你又真係好好人,咩問題都答!
其實我想話有個小提議,不如你另外開一個Facebook group,只係for有上過你堂既人先可以join
咁個個group既人可以係group問你上堂教既問題,你又唔會太怕一d無上堂嘅人攞到你既心得!咁我覺得對你公平d!
你得24小時,你救唔到全世界既人,順便都要救下上過你堂d人!haha只係小提議而已!
龔成老師︰
多謝你意見,其實回答問題,的確係會比較費時。因為FB中問題,我99%都係會回答。
但我設立FB平台目的,除了幫助同學,解答一些課堂上的問題外,都希望可以幫到一些投資者(非同學),找到正確的方向。
所以,我暫時都會保留平台,跟同學或者讀者交流投資心得。
到真係吃不消時,才再算,哈。
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Q22355:
龔成老師你好, 我40歲, 丈夫每月給予$18,000家用, 扣除日常開支, 餘下大約$10,000. 現時持有股票如下:
9988_200股@177.9
1398_5000股@4.19
0175_2000股@23.75
3067_2000股@16.2
0135_8000股@6.903
0939_10000股@6.00
6837_2400股@12.55
0005_1600股@69.5
自從一年多前看你的專頁便開始月供股票, 本年6月份前只供2800和2638, 每月供款合共$5,000. 6月份調整每月供款金額為$6,500, 月供股票如下:
0002 每月供款$2,000 (自本年6月份開始供)
2800 每月供款$3,500 (自一年多前開始月供, 目前大約有3000股)
2638 每月供款$1,000 (自一年多前開始月供, 目前大約有4800股)
現金約有60萬, 計劃4年後送女兒到澳洲讀書, 希望能在這4年內有一筆資金可讓女兒留學4年的費用, 即大約160萬,
故來信請教龔成老師給予一些投資建議, 以達成目標.
龔成老師︰
你現時持股,都係有質素。但如果你目標係想做增值,現持部份持股只是收息類(1398, 0939, 0005, 2638),增長力較弱,你就不宜持有太多。
而且,個別企業和行業,不要佔組合15%和30%以上,銀行業更加不要高於組合20%,否則會有過度集中性風險。
你現時銀行股(1398, 0939, 0005),係超左標,加上佢地只係收息股,建議沽出部份,換至較有增長力股票。
另外,昆侖能源(0135)和海通證券(6837)質素只係中等,不宜持有太多。現貨可持有,但暫時不要加注了。
新資金和月供,可以集中投資在一些「平穏增長股」和「潛力股」。你每月$6500儲蓄做月供,其餘先儲起,係正確策略。但港燈(2638)增長力弱,建議換成以下股票。
選股上,你可以投資在平穏增長股︰指數基金、金沙(1928)、恆基(0012)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、長建(1038)、粵海(0270)、領展(0823)。
潛力股可選安碩恒生科技(3067)、阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)、GX中國電車基金(2845)、三星FANG ETF(2814)。但佢地波動性和風險會較高,你要自己平衡。
現時大市只是合理區,你現有60萬資金可以先投入10-20萬,用"分注"形式,慢慢買貨。餘下資金和每月所儲倒的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。
假設投資回報有10%(連股息再投資),你每月投資$10000 + 80萬資產(股票+現金),4年後大約會增值至160-170萬,故這樣安排相信很大機會達至你的財務目標。
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Q22356:
龔sir你好,本人41歲,有兩個小朋友,在職月入$55000,先生42歲月入$70000,自住物業購入$475萬,欠$300萬,月供$20000,每月花費頗多,最多只能淨$15000-$20000.
股票只有滙豐,少於十萬.現金大約$180萬.
以前買過基金及股票輸過太多,所以唔敢亂買,現有小朋友既顧慮,並希望可以盡快退休陪小朋友。
所以好想請教一下龔sir我嘅情況應該如何安排比較合適?謝謝你
龔成老師︰
由於你以往在投資上,都輸唔少錢,相信係有一些核心性問題存在。譬如一些錯誤的投資觀念。
記住,正確和正常的完全不同的事,多人採用,並不代表係正確的方法。
首先﹐股票是企業﹐你要分析企業的本質去投資股票。買股票也不是「賺差價」,而是享受企業成長以及產生的股息。
往後,你只要以「長線投資優質股」,作為投資目標。我好有信心,你會結束過往一直虧損的狀況。
以你41歲,可以選擇一些「平穩增值股」+「潛力股」作投資目標。
以現時大市合理區狀況,你可以考慮用部份儲蓄,進行月供股票。你可以每月先用一半儲蓄,另一半就先儲起架策略。
由於你投資知識不高,因此可較集中在平穩增長類股,至於潛力股,只宜小小注(約2成)。此期間,你最好是努力提高投資知識,才慢慢增加翻潛力股比例(最多4成)。
如果你想再保守D,可以全數100%投資平穏增長股,都係可以。
大市現處於合理水平,那180萬資金,你可以再用多40-60萬,以"分注"形式慢慢入貨。餘下資金和每月儲蓄,就等大跌市機會出現,才大力度掃貨,並長線投資。
到你累積到一定金額,你就可以將佢地,慢慢換成收息資產(如收息股、A級債券、年金等),去創造穏定現金流,支援你退休生活,咁就可以。
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Q22357:
我現年50,股票有大約160萬,分佈如下:
60000股煤氣
500股港交
23000股建行
1000股電能
5200股領展
60股蘋果
自住物業仲有4,600,000按揭,每月人工大約46,000,
問題如下
1. 煤氣好似升得比較,建唔建議用一半$換港交所?
2. 又或者有冇其他建議?我希望可以做到一年多啲被動收入
3. 同埋如果想買多一層樓收租,細單位,應該點樣部署
龔成老師︰
1) 我地進行人生財富累積時,會運用「先增值,後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產,而較年長的,就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形,同時負擔較少,可以承受較高風險,所以應以增長為先。
例如初期投資較有潛力股票,令財富增值較快,到一定金額後,可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時,才換成收息股去為自已創造穏定現金流。
以你現時50歲去計,雖然都可以增值,但就要保守少少。港交所(0388)和APPLE這類波動性較高股票,不宜持有太多。
另一方面,我地創造一個財富組合,除左因應人生階段外,都會講求平衡性。
個別企業和行業,不要佔組合15%和30%以上,銀行業更加不要高於組合20%,否則會有過度集中性風險。
你現時持有股票,都有質素。但煤氣(0003),佔你組合比重太高,點都要沽少少,換去其他行業會較好。
2) 以你年紀,可以用以下股票作增值,去先累積起一筆財富。到你將近退休前數年,就慢慢換成收息股,去創造穏定現金流(即股息),來支援退休生活開支。
3) 方法一樣,都係透過以上股票,去增值這筆資金。
但現時租金回報率不高,從投資角度,投資優質股會較好。而且,你已有一間物業,再加一間會比較偏重左係物業之餘,都會令你負債進一步增值,造成風險。
以你年紀,總負債最多只好佔總資產一半,所以是否再加一個收租物業,你要自己衡量。
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Q22358:
呀sir..想請教下點睇平安好醫生?哩排日日跌,係本質變左定係仲可以keep等佢升返?感謝
而家持倉哩幾隻,請問有無咩建議
(1211、1833、1810、3067、1919、1448、1177、1083)
龔成老師︰
平安好醫生(1833)本質上,唔見有明顯改變。近期大市較弱,這類未有盈利,市值很大程度建基於"未來"的企業,好多時都會有較大調整。
此股有質素,你可以照持有,只要佢佔你組合,唔係好大比重,咁就無問題。
而其他持股,都係有質素,照長線持有係可以。
但組合配置上,就較大問題。你而家組合,太偏重左係潛力股(除了1083唔算係之外),佢地雖然有增長潛力,同時風險都較高,不宜持有過多。
若你算年青,潛力股可佔約5成,餘下應用以下平穏增長股。如果你投資經驗較淺或年紀較大,潛力股比重,要再調至2-3成以下。
未來時間,你要根據自己人生階段和投資經驗,去加大翻平穏增長股部份,令組合更平衡。
平穏增長股:平穩型指數基金、金沙(1928)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)、長建(1038)。
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Q22359:
龔成老師 你好。小弟今年38,政府工月入42k。有兩個小朋友,居住完全無問題,我由6月中先開始睇你個page和買了你好幾本書睇,真係覺得好有道理完全改變咗我嘅理財觀念,
其實之前對股票投資係0經驗。但我有跟著你的方法月供股票,但由於開支比較大,每月只可存3000左右現金用3000做月供,2k盈富、1k小米、1k金沙。
再入咗2手3067、1手0808、2手0493。雖然剛起步入市好少~但我覺得係要行出第一步,令自己真係參與其中先會有動力繼續落去。
老師現在我有一個問題就係現在我月供金額比較少,現在銀行有個低息貸款,如果我借15萬5年每月還款2900剛好就是我月供嘅金額,
我想用15萬加大月供嘅金額由2k2800加到4k,小米和金沙各2k,請問這個借貸投資方法可行嗎?謝謝
龔成老師︰
你現有持股和月供計劃,大致都可以。
但留意國美零售(0493),從過往分析,質素只是一般。企業連續出現虧損,品牌價值遠不及從前,優勢不強,雖然正加強網上網售網絡。
唯一的賣點是創始人黃光裕回歸,可能帶公司變強,但發展仍有未知數,如果以這刻的業務、發展、現價,整體的投資價值唔算高。
當然黃生可能帶領公司變到好唔同,但這點真的無得計。以理性分析,這刻投資值博率,只是一般。你持貨唔算多,可以守住再觀察,但不要再加注。
至於貸款去投資,唔係唔得。但我會視之為最後皇牌,到大市真係好平,先會動用。
但現時大市只在合理區,唔係最平宜,明顯未係理想時機。即是說,這些借貸投資不是不能用,但要等到有把握才會用會更好。
所以,若你真係打算借這15萬。現階段最多只可動用部份,而且入貨時必需分注進行,等到大市有大跌,才好大注入貨。
或者,你用來加大月供金額至4K,去平衡風險,都係一個可行方法。但你現明白當中風險,咁就可以。
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Q22360:
成哥,請問3898何解6個月升了一倍,因晶片関係,它是影子股嗎?不足收入長期月供股,是嗎?請指教。
龔成老師︰
中車時代電氣(3898)係中國鐵路車載電氣系統供應商及集成商。
佢的產品可分為兩大類:(1)車載電氣系統:包括列車牽引變流器、輔助供電設備與控制系統、列車行車安全裝備。(2)電氣元件:包括電力半導體元件、傳感器及其他相關產品。
佢主要客戶為鐵道部及其地方鐵路局、中國主機廠及城軌運營商。
佢向主機廠及城軌運營商提供新造機車車輛的車載電氣系統,以及向鐵道部的地方鐵路局及城軌運營商提供作維修及更替用途的車載電氣系統。
業務不是無質素,但增長力一般是較大的問題,企業價值無乜向上,盈利亦很普通。
佢近半年大升,除了其半導體部份外,其母公司中國中車(1766),被美國從制裁名單中刪除,都係利好原因。
但現價已被推得太高,由於此股質素只是中等,增長力不強,不宜用作月供。想投資的話,建議有好明顯回調出現,才好考慮小注。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
同時也有6部Youtube影片,追蹤數超過4萬的網紅Raymond Regulus,也在其Youtube影片中提到,#招商銀行 軒轅光正 Facebook: https://facebook.com/raymond.regulus.80 Real News Source: https://raymondregulus.wordpress.com #支爆 #中美貿易戰 #外匯管制 #香港樓市 #香港股市 #走資...
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【龔成問答信箱】(Q18101-Q18120)
Q18101:
阿sir您好,我依家睇緊notes,其中有一句我依家都仲係唔太明白,想向您請教一下:
“將流動資產減流動負債,若股價低於這價值,...”即係點計?點用?
謝謝阿sir幫忙解答
龔成老師:
假設流動資產$10億,流動負債$2億,當我地考慮企業的資產價值時,其中一個角度可考慮佢「流動性較強、變現能力較高的資產」。因此,將流動資產減去流動負債,就會得到$8億,反映這企業在流動性較強方面的資產價值有多少。
因為企業有好多資產,但不是每一項都值錢的,以這角度就可以計出一個較有代表性的數目。
下一步就是比較企業市值,如果現時的市值好低,例如$5億,低過$8億,反映佢在資產的層面,已處於平的水平。
當然,我地在分析時,應該同時考慮佢的業務價值。
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Q18102:
龔sir,想問你,好似無見你上一d電視或者網上電台分享投資心得?
因為我見到 aastock中午同收市都會有人黎講,但佢地好多時都用圖表分析咁講,比較少講股票的實際分析。
成日聽到就話,20天線升穿50或者100天線之後就會有升浪,20天線跌穿100天線就會跌浪之類,係咪無實際用途? 因為成日咁聽覺得好似有道理,所以先想學。
但之後先知技術分析無咩實際根據。
你會唔會有書教人分析平貴度? 定只係會系你上堂既時候教?
龔成老師:
我運用的是價值投資法,講長遠企業發展,買入後持有,而我這一套,雖然是最賺錢的方法(巴菲特正是用這一套),但卻在坊間不受傳媒歡迎。
原因好簡單,如果你仔細留意,佢地一般人贊助的,而贊助的大多是證券行或衍生工具發行商,佢地好希望人短炒,而增加生意,如果人人都用長線投資,佢地會好快倒閉。
另外,我順道在這裡有做小分享,我20年前,都是短炒者,技術分析者,用左幾年,輸足幾年,之後長線投資,就開始不斷賺錢。
我好後悔當時浪費左幾年去學這些分析技術,我當時不斷睇書、上堂學短炒,但最後都是輸,好後悔,只怪我當時無知。
之後做銀行同證券行,見大部分輸錢的客,就是短炒的一群!這是我10年見到的情況,這是行內的秘密,根本大家都知短炒者一定輸,但業界一定唔會講!
另外,如果你分析全球真正賺錢的投資者、經金經理,佢地都無人短炒,都是長線投資的,巴菲特更講明反對短炒,反對技術分析。
只要我地細心少少去想,都會明短短炒根本賺唔到錢。長線先至係王道。
你可以睇《股票勝經》《年報勝經》。
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Q18103:
老師,新經濟股依家已經偏貴 等回落先落注?但又驚好似apple tesla 咁 長升長有。謝謝
龔成老師:
如果企業有實質的價值增長,就會不斷升,所以你要小心判斷價值與價格的情況,如果價格大升,就算價值升,都貴。
如果價格升,但價值大升,就會平。
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Q18104:
想請問一下老師,如果要找尋潛力優質股,可以從財務報表哪幾個方面看出來?還是有其他方法
龔成老師:
財務報表是其中一個方法,我地選股時,會用好多方法去選股,因為無一個方法是完美的,不同方法如同不同角度去尋找出優質、潛力股。
所以我在課堂中,會教5種選股方法。
另外,我課堂研究在一些財務指標,研究過往10年升10倍的股票,發展有一個財務指標,明顯比一般企業高的。課堂會有講述。
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Q18105:
老師,我有幾份保險都係用美元做,如果保險公司容許,係咪應該轉返港元? 聽說美元在不久將來會轉弱
如果繼續用美元結算,到時我提取保單價值會減少嗎?謝謝
龔成老師:
因為港幣用「聯繫匯率」,所以當美元貶值,港幣都會一樣貶值,無意思的,你照原本的就得。你保單唔會因此而價值減少的。
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Q18106:
龔成老師你好. 小弟23歲, 希望3年能儲到100萬, 然後轉行. 所以想問老師一些投資貿策略.
小弟工程系畢業, 現於電力公司做見習工程師. 一向對工程沒大興趣, 原本只是見前途不錯, 就打算做工程做過世. 中學時一向都想讀物理治療, 但physio收分太高, dse retake了一次也考不到入去, 所以只能放棄.
但現在做工程愈來愈無興趣, 然而對讀物理治療的心結愈來愈大. 所以便希望先儲錢投資到100萬, 再回去讀物理治療.
這三年可以令我更認清方向, 知道自己是否一時衝動. 然而儲100萬是讓我回學校讀書時仍可以交家用給父母, 更可以之後繼續投資以確保收入. 我有一些計劃, 希望老師給一些意見.
1. 我現銀行儲蓄連投資大約$15000. 月入$22000, 現在有做part time補習, 每月多$4-5000, 扣了家用($5000)日常洗費($2-3000), 剩儲應該大約$18-19000左右. 請問靠儲蓄及投資, 有多大可能在3年來儲到100萬呢?
2. 雖然我本金不足, 只買了一手金沙($30) 及2手太古($18.7), 因我看好這兩隻前景, 而且現在只是短期問題, 長遠便會增值. 如果之後投資
我打算50%資金儲起來, 到日後某些優質股或潛力股平的時侯才入. 而另外50%資金, 我打算在小米, 金界控股, 金沙,太古,中生製藥, 比亞迪, 港鐵中選擇. 請問我這投資計劃能否助我3年內儲到100萬?
3. 在1及2的計劃中, 會否有任何不足?
4. 能否給一些建議小弟, 如何增加3年內儲到100萬的成功率, 或縮短儲到100萬的時間?
5. 因為我人生閱歷不足, 我的父母也有點擔心, 令我也有點懷疑自己. 請問老師如何看我的計劃? 會否想得太理想? 26歲才回學校讀書會否太任性? 心態上或計劃會否不夠成熟?
6. 請問老師認為我這個計劃中, 會遇到的困難會是什麼, 而且應該如何克服呢?
很抱歉地我的問題太長. 因我也很重視這個計劃, 希望可以問得清楚. 謝謝老師. 我報了老師的投資班, 很期待到時跟老師學習!
龔成老師:
1)由於3年累積$100萬時間不多,因此你要加大儲蓄力度先度,否則好難做到。同時最好是增加收入,你要找一些高時薪的兼職。
每月保持儲$20000,才有機會做到。
2)方向可以,我相信如果你有耐性,算到這些股有明顯下跌先入,在平的價位買到,然後等佢倍升,你的財富有更大的增長,但這就要你有耐性,以及懂得把握投資時機,以及有估值的能力。
3)第一,要增加收入,第二,要加強分析潛力股的能力,你要自行發掘一些潛力股,希望比市場早一步發掘。
4)由於3年時間唔多,所以有難度,你要盡力提高收入,以及增加投資知識令你可以投資到潛力股。
5)你這3年,努力儲蓄及投資,完成左$100萬的目標先,同時可以好好利用這3年時間去想清楚。如果可以的話,你在這3年可以試下轉工(但不用轉行),這樣你可以更清楚自己是否適合這行業。
6)堅持。
要保持每月儲$2萬,並不容易,你每逼自己每個月都做到,另外,一定要花時間去研究股票,提高知識。
股票班見!
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Q18107:
你好,想請教,40歲,只有20萬現金,每月可儲1萬蚊,未曾投資,冇概念,可能2年後離開香港。
明天開始,我是否先買你一本書了解? 推薦哪本書? 立即先開 月供股票戶口嗎? 推薦哪間經紀公司?
2年後,我應該可以 賺到幾多錢左右?
感謝指教
龔成老師:
如果你將會2年後離開香港,我建議你這刻唔好心急投資,先學好理財知識先,然後想清楚如何建立一個平衡的財富組合。
建議你睇《大富翁致富藍圖》《財務自由行》《股票勝經》。
投資股票的流動性高,是其中一項可考慮的工具,但不是唯一的工具,你要多了解不同的工具先。
同時,投資股票往往要長期先有回報,中短期只會因股市波動而上落,所以2年時間,回報率未必高。
只外,在想回報的同時,都要明白風險。
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Q18108:
龔sir,你好,之前問過你,你解答我嘅問題,唔好意思,我又再麻煩你
因為你之前話我如果煤氣股我佔組合15%,我就不要再加碼,但係我不知道怎樣計算為15%,因為我有月供股票加分注買入
我現在月供緊七隻股:
港鐵 $2000
長江基建 $2000
金沙 $2000
香港電訊 $2000
中電 $2000
港燈 $1000
盈富基金 $4000
另外分注買入現持有
港交所 200股
置富產業信托 2000股
恆基地產 2000股
煤氣 2000股
對唔住文字較多及我再想問我月供組合可以嗎?
多謝你之前不厭其煩地解答我的問題
龔成老師:
要計算組合的比例,你可以用這股現時你持有的股數X股價,每隻計算,個股及組合總數,就可以知單一股票是否太集中。
由於股價會波動,所以差少少不是問題,如果差太遠,就要作出調整。
你所月供的股票,無問題,都是有質素的,同時比例正確,你可以進行不用擔心。
但這刻,你都要同時留有一定的現金,唔好過份集中在股票。
其實你的組合無問題,唔需要太擔心,比D信心就得。
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Q18109:
成哥你好,本人今年35歲,手持自住物業月供大約1萬,還有20年。
本人每月扣除所有支出,可儲現金大約2萬,現有月供股票$3,000 盈富 (2800)。現想組合一個月供$15,000的組合。
現時有現金10萬,另外現有股票組合價值大嘅$110萬(包括月供的盈富)
現有股票組合
1. 0006 @2500 (10%)
2. 0012 @3000 (8%)
3. 0066 @2070 (7%)
4. 0435 @25000 (8%)
5. 0788 @10000 (6%)
6. 0823 @2000 (11%)
7. 0883 @5000 (4%)
8. 0945 @500 (5%)
9. 1686 @4000 (2%)
10. 1810 @4000 (5.5%)
11. 1928 @1200 (4%)
12. 2388 @5000 (10%)
13. 2638 @5000 (4%)
14. 2800 @2207 (5%)
15. 6823 @10000 (10.5%)
月供部份就想1.5萬- 0270 ($2000), 0285 ($2000), 0669 ($2000), 2318 ($2000), 2800($5000), 6098 ($2000) , 這組合可以嗎?還是各2千的5隻有另外的選擇?
現有股票,如果派息穩定應該每年大約有6萬(約5%股息), 現時想法是將每年收到的股息大約每年分3-4注入2800,是否可以?
如果一直持有以上15隻股票加上另外每月月供15000, 再用每年收到的股息再投資2800, 這樣10年後資產可由現時110萬可滾存到大約多少?
希望可以得到你意見,十分感激。
龔成老師:
雖然你的選股都是有質素,但部分增長力較低,只是收息股,以你35歲來說,並不是最適合。
當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。
因此,香港電訊(6823)、電能(0006)、港燈(2638)未必最適合你。
至於月供股票分面,都是有質素及適合你的,可以進行。
要留意,你的持股隻數開始多,因此唔好再增加太多集數,否則管理上會較難。
如果你每年能保持10%的複息增加,每月投資$15000,加上原有的$110都以10%增長,10年後總財富會上到$500萬-$600萬。
另外要注意,你現時的現金數目不多,盡量要留。要等到大跌市先動用。
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Q18110:
9997,2328邊隻好老師請指教
龔成老師:
康基醫療(9997)係中國最大的國內微創外科手術器械及配件(MISIA)平台。
根據資料,按銷售收入計,2019年中國MISIA市場規模達到人民幣185億元,集團在國內廠商中排名第 一,在所有廠商(包括國際和國內廠商)中排名第四,所佔市場份額為2.7%。
根據資料,2019年銷量計,集團在中MISIA市場的多個細分領域,包括一次性套 管穿刺器、高分子結紮夾、第三類一次性電凝鉗以及重複性套管穿刺器和鉗中亦排名 第一。
初步睇,正面的,現價唔平,如投資,小注可以的。
至於舜宇光學科技(2382),有質素,有增長力,如果講業務的穩健度,佢會比9997強,不過潛力就9997較高,所以要睇你的風險承受能力。
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Q18111:
呀Sir,你好。想問下點樣計好個年回報率,因為我地用既係年回報率去計將來我地既財富總值,但因為我地係長線投資者
咁個回報率應該係計現價除買入價再Take返我地買左幾多年既Root黎計?
定就咁用年尾既價除年頭既價咁計?如果我想每年檢視一次自己既回報率,令自己可以確立到有一定回報率。
其次想問下,黎緊三年內應該會準備結婚,依家計緊3年後,大約28歲會有1m資產,但始終結婚都唔太想動用到
你會唔會覺得如果可以借稅貸用低息黎結婚好啲?因為人情都會收得返
龔成老師:
最簡單的方法,就是賣出/現價,除以買入價,但如果想每年計一次今年的回報,就是利用年尾你持股的市值,而該批股票年頭的市值去比較,然後再加上股息。
不過,我唔建議成日計回報,因為我地投資一定是長線的,你太集中短線計算,無意義,比亞迪(1211)早1、2年的思報都唔好,但今年就好好,如果我因為之前的差回報就賣出這股,我就會錯失了真正的回報。
因為我地投資,應該計算長期的回報,5年以上為基礎,這樣會較好。
雖然借貸之後能好快收翻,但始終會面對風險,我唔太建議,但你如果真的想做,我不反對的。
通常我只建議「借貸投資」,即是除了投資之用外,其實情況都避免借貸。另外,借貸始終有風險,如果有好明顯的投資機會才考慮用。
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Q18112:
我今年結左婚嘅,自己積蓄有3萬左右,同老公儲左大約80000,甘我應該點樣去分配投資?
另外想知道2800盈富基金
應該幾時買入
龔成老師:
由於資金唔算多,建議較多留現金,部分則可投資一些較穩健的股票。
盈富(2800)是最適合的選擇,因為盈富是一個組合,適合絕大部分人投資,風險不高,長期儲貨可助你財富平穩增值,記住要長線持有。現價合理,已經可以分注。
另外,你可同時考慮配上其他股票:銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金(即是你要留低一定的現金),而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q18113:
老師你好,有BNO visa計畫後,我打算一年後去英國
黎緊想一個月草1萬左右,希望到時有12-15萬去,所以想問下,依一年將啲錢全部放係銀行存款
好似有啲浪費,所以打算6000放銀行,餘下嘅想月供股票,請問有無介紹?
我都明只係得一年左右,月供其實係作用唔大,但放唒係銀行又會覺得好浪費,有無其他建議?謝謝
龔成老師:
其實你持有現金會較好,月供股票要有較長時間,先可以見到回報,1年根本無乜作用,加上中短期的股價,往往只因資金流向,短期情緒等因素影響,而你唔會知道一年後的情況,因此,存有風險。
始終建議你持有現金好了。雖然回報低,但好過你虧損。
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Q18114:
龔sir又打攪到你,有啲物管既問題想請教下你
1. 碧桂園是內地最大地產商之一,每年銷售不少面積,因此能夠為碧桂園服務(6098)帶來不少新增在管面積,而第三方開發商潛力也高。
由於母公司是地產龍頭,規模大加上土地儲備多,因此6098的市盈率高是合理的?但現在70倍的市盈率似乎有點貴。
2. 雅居樂集團的銷售面積,我上網查過,只是約為碧桂園十分之一,因此每年能為雅生活(3319)新增的在管面積有限,而雅生活大多發展在第三方開發商,是否令3319估值相對較低?依靠第三方開發商風險會不會相對較高?
3. 奧園健康(3662)母公司中國奧園銷售面積近年高速增長,因此奧園健康在管面積也能快速增長。由於公司規模相對小,風險度略高,加上有其他非物業管理的業務(如大健康業務)也是令3662估值相對較低的原因?
4. 雅生活服務(3319), 碧桂園服務(6098)和奧園健康(3662)目前來看,哪一個較為值搏?感覺上物管股都不便宜。雅生活$35左右算不算是合理價?謝謝你!
龔成老師:
1)你的分析方向正確,佢擁有這些優勢,因此佢的估值的確能比同行為高,不過多少先算貴,這就無絕對的答案,當中亦會有主觀的成份。
我認為這股,已去到合理區的頂位。
2)你都可以這樣理解,但雅生活(3319)不止單靠母公司而同時會自行找生意,因此,這裡反映佢的潛力度。風險度會有少少,但整體仍是好穩健的。
3)這是其中一個原因。當我地分析時,要同時了翻佢自己本身的優勢及發展方向,前景等。
4)雅生活(3319)是較有投資值博率的一隻,$3X是合理價。
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Q18115:
龔老師,本人年50,現在才起步月供股票,希望能在退休後有約每月20000收息現金流,以下的股票能否為我做到呢?
003煤氣 1000
066港鐵 2000
2638 港燈 1000
823 領展 2000
1038 長建 2000
另外加
2800盈富 2000
1177 中生 1500
以上是否可以長線持有至退休呢?
龔成老師:
如果要每月有$2萬現金流,假設投資6%的收息股,即是要有$400萬的資金。
如果你每月投資$12000,15年時間,回報率10%,就能夠做到。
因此,你要做好兩樣野,第一,每月投資+儲蓄(準備投資)的金額,要有$12000,第二,你要爭取到10%的每年複息回報(連股息)。第三,你要堅持15年,滾存到近退休年齡時,就慢慢轉為收息股。
你可以集中投資平穩增長股,上述大致都是這類,但由於你年齡唔算年輕,因此唔能夠太進取,潛力股只能小注。
港燈(2638)轉盈富(2800)。中生製(1177)都可,但保持$1500好了,唔好加。
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Q18116:
龔老師,你好!本人今年30歲,澳門人,近幾個月開始學習投資股票市場,目前尚係一位初哥。
有了解到老師的專頁和書籍,一睇就愛上左!! 獲益良多。
目前本人積蓄約50萬,月薪4萬,扣除每月支出約每月可存2萬。本人目標係3年內結婚同買樓,初步計算過,差不多需要400萬。
所以想請教老師,我應該採取什麼方式的投資才能達到目標?
目前手持: 386 (中國石油化工股份) 12000股 3.62買入
788 (中國鐵塔) 14000股 1.4買入
1398 (工商銀行) 4000股 4.56買入
2342 (京信通信) 12000股 3.34買入
7299 1000股 7.775買入
7522 5000股 4.942買入
想問下這個投資組合有無問題? 有什麼不足? 如要達到目標要如何做? 月供2800 盈富能否有幫助? 謝謝老師!!
龔成老師:
坦白講,要在3年內滾存到$400萬,的確不易,你要好高回報先能夠做到,但如果強行追求太高回報,你所面對的風險又會好高,因此唔太建議。
較可行的方法:集中投資潛力股,同時你要大量研究股票,一定要比市場早一步找出潛力股,唔好等市場升左先入。不過,太集中在潛力股都有風險,你要自己衡量。
至於現時的股票。
中石化(0386)、工行(1398)只是收息股,不適合你。
京信通信(2342)都可持有,但股價略波動。
FL二南方黃金(7299)都可持有,但由於有槓杆,唔建議持有太多。
FI二華夏納一百(7522)是反向工具,好難玩的,唔建議。
比較穩健的方法,你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」。
你可以考慮盈富(2800)再加上:銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
如果想增長力高少少,可考慮:阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、比亞迪(1211)、中生製藥(1177),但就要明白波動性比上述會高左,同時風險大左,你要自己平衡。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q18117:
你好啊!我依家有1百萬,我想問下你,邊隻收息股好,因為我想每個月有固定收入,同埋可以長期持有??
龔成老師:
投資收息股,可以作為財富分配的一部分,但不建議將全部資金都投資,因為一定要留有一定的現金作防守,以備不時之需,以及若大市下跌,可以買平貨之用。
你可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)都可以。
如果你能承受到風險,有些更有超過8%、10%的高息股,但股價就略有風險,要自己衡量,佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、互太紡織(1382)等(記住,股價略波動,只能小注)。
但要留意,現時股價只是合理,未到平宜,因此買入時宜分注,同時不能用盡現金。
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Q18118:
老師,巴菲特轉增持黃金, 你點睇 ?咁樣有冇啲 有質素嘅黃金股份建議?
龔成老師:
黃金白銀這些貴金屬,我自己都有投資。方法好簡單,你不是睇升跌,而是「財富組合的配置」,現金永遠貶值,黃金白銀總有一定的價值,因此可以在組合中,佔比一部分,長線持有。
但由於無現金流,因此又唔值得持有太多。1%-3%已夠。
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Q18119:
龔成老師,請教下#1628 禹洲集團經常發行高息票據,但另一方面又提早購回即將到期票據,是什麼原因呢?這股票你又點睇?謝謝回答!
龔成老師:
這是一些資金上的運作,但我都唔知佢具體的目的,可能佢認為回購有著數,對公司有利,當刻就回購,而同時能以較低的利息去發行新的負債,就有可能這樣做。
當中涉及較多企業資金成本與有效運用的問題,要從外部分析並不容易。
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Q18120:
龔成老師, 本人32歲,一向對投資無興趣,但最近有感自己咁大個人仲係月光族,所以想學投資賺下錢,之後想移民。
之前亂聽人講買牛熊, 輸左4000蚊
又聽人講買左以下股票,全部都未番到本..我應該止蝕放晒佢定點?
6808 $11.14買1手
2333 $7.59買1手
9979 $3.41買1手
759 $0.92買1手
1128 $13.42買1手
我要由月光族變儲到錢移民係咪無希望?
我應該點增加自己既投資能力?
謝謝你解答
龔成老師:
牛熊這些衍生工具,好難賺錢,唔好再投資,我20年都有玩衍生工具,輸多贏少,所以唔玩。
至於股票,首先你要明白,我地繼續持有一隻股票與否,與你的買入價無關,因為這只是一個心理因素,最重要是企業的質素、前景。
買股票就是買入一間企業,原理就是買入企業等佢成長,因此,你根本不用理中短期因素,保持長線投資就得(如果是優質企業的話)。
高鑫零售(6808)、長城(2333)都有少少質素的,但未算好高。
綠城管理(9979)、永利(1128)有質素。
而CEC國際控股 (0759)就只是一般。
如果你想財富有明顯改善,要盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先,潛力股小注好了。
你可以做月供股票,或自行分注投資,集中在較有質素的股。
你可以考慮盈富加上銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
如果想增長力高少少,可考慮:阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、比亞迪(1211)、中生製藥(1177),但就要明白波動性比上述會高左,同時風險大左,你要自己平衡。
如果你不懂股,就集中供盈富$5000。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
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